Raport BIK a BIG – Czym się różnią?

Raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) to dwa różne narzędzia, które pełnią kluczowe role w ocenie zdolności kredytowej i wiarygodności finansowej osób oraz firm. Pomimo podobieństw w ich nazwach, różnice między nimi są znaczące i warto je poznać, zwłaszcza jeśli borykasz się z problemami finansowymi, zadłużeniem lub komornikiem.

Czym jest BIK?

BIK to instytucja, która gromadzi i przetwarza informacje o historii kredytowej osób i firm. Dane te pochodzą z banków, SKOK-ów oraz innych instytucji finansowych. Głównym zadaniem BIK jest wspieranie kredytodawców w podejmowaniu bezpiecznych decyzji kredytowych, co jest możliwe dzięki szczegółowym informacjom o terminowości spłat kredytów oraz historii zaciągania zobowiązań.

Każdy wniosek kredytowy składany w banku skutkuje zapytaniem do BIK, co wpływa na Twoją punktację. Częste składanie wniosków kredytowych może obniżyć Twoją ocenę w BIK, co z kolei może utrudnić uzyskanie nowego kredytu. Warto pamiętać, że aż 90% danych w BIK to dane pozytywne, co oznacza, że terminowe spłaty kredytów mają korzystny wpływ na Twój scoring kredytowy.

Czym jest BIG?

BIG to ogólne określenie dla biur informacji gospodarczej, które działają na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie danych gospodarczych. W Polsce funkcjonuje kilka takich biur, w tym Krajowy Rejestr Długów (KRD), ERIF czy BIG InfoMonitor. BIG-i gromadzą informacje o niespłaconych zobowiązaniach nie tylko wobec instytucji finansowych, ale także firm telekomunikacyjnych, dostawców mediów i innych przedsiębiorstw.

Wpis do BIG może mieć poważne konsekwencje, w tym uniemożliwić uzyskanie kredytu, zawarcie umowy z operatorem telefonicznym czy nawet wynajem mieszkania. Dane mogą trafić do BIG, jeśli zalegasz z płatnością minimum 200 zł (dla konsumentów) lub 500 zł (dla przedsiębiorców) przez co najmniej 30 dni, a wierzyciel wysłał Ci odpowiednie wezwanie do zapłaty. W przypadku spłaty zobowiązania, wierzyciel ma obowiązek usunąć wpis w ciągu 14 dni.

Podobieństwa i różnice

Obie instytucje pełnią kluczową rolę w ocenie zdolności kredytowej, ale różnią się zakresem działania i rodzajem przetwarzanych danych. BIK skupia się głównie na historii kredytowej, uwzględniając wszystkie zobowiązania kredytowe zaciągnięte w bankach i instytucjach finansowych. Z kolei BIG-i przechowują informacje o szerokim spektrum zobowiązań, w tym również niekredytowych, takich jak rachunki za media czy alimenty.

Jak poprawić swoją sytuację w BIK i BIG?

Dla osób z problemami finansowymi, negatywną historią kredytową czy wpisami w BIG kluczowe jest podjęcie kroków w celu poprawy swojej sytuacji. Przede wszystkim należy regularnie monitorować swoje raporty w obu instytucjach. Możesz to zrobić, pobierając raport z BIK i sprawdzając, jakie informacje znajdują się w BIG.

Aby poprawić punktację w BIK, warto zadbać o terminowe spłaty wszystkich zobowiązań. Jeśli masz opóźnienia, postaraj się jak najszybciej uregulować zaległości i negocjuj z wierzycielami możliwość odwołania zgody na przetwarzanie negatywnych informacji po spłacie długu. Unikaj składania wielu wniosków kredytowych w krótkim czasie, ponieważ każde zapytanie obniża Twoją punktację.

W przypadku wpisów w BIG, kluczowe jest jak najszybsze uregulowanie zadłużenia. Warto również skontaktować się z wierzycielami i negocjować warunki spłaty, co może prowadzić do zawieszenia prezentacji wpisu w BIG do czasu całkowitej spłaty zadłużenia.

Podsumowanie

Zrozumienie różnic między BIK a BIG oraz świadome zarządzanie swoimi zobowiązaniami finansowymi to klucz do poprawy zdolności kredytowej. Regularne monitorowanie raportów, terminowe spłaty oraz unikanie nadmiernej liczby zapytań kredytowych to podstawowe kroki, które pomogą Ci odzyskać kontrolę nad swoją sytuacją finansową i zrealizować marzenia o lepszej przyszłości finansowej.