Informacje w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) są kluczowe dla oceny Twojej zdolności kredytowej. Negatywne wpisy, czyli informacje o opóźnieniach w spłacie kredytów, pożyczek czy nawet rachunków, mogą znacząco utrudnić, a nawet uniemożliwić uzyskanie kredytu, pożyczki, a nawet zakupów na raty. Dlatego wiele osób zastanawia się, czy i jak można usunąć takie wpisy z BIK.
Czy samodzielne usunięcie wpisu w BIK jest możliwe?
Odpowiedź brzmi: to zależy. Istnieją sytuacje, w których możesz samodzielnie podjąć działania w celu usunięcia lub modyfikacji wpisu w BIK, ale są też takie, w których jest to niemożliwe bez zgody wierzyciela (banku, firmy pożyczkowej).
Kiedy możesz samodzielnie interweniować w sprawie wpisu w BIK?
- Błędny wpis: Jeśli w Twoim raporcie BIK znajdują się nieprawdziwe informacje (np. błędna kwota zadłużenia, informacja o kredycie, którego nigdy nie brałeś/aś, błędna data), masz prawo złożyć reklamację bezpośrednio do BIK. BIK ma obowiązek zweryfikować te informacje u źródła (czyli w banku lub firmie pożyczkowej) i, jeśli błąd się potwierdzi, usunąć lub skorygować wpis.
- Przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania bez Twojej zgody: Jeśli spłaciłeś/aś kredyt lub pożyczkę w całości, a nie wyraziłeś/aś zgody na dalsze przetwarzanie danych o tym zobowiązaniu, BIK ma obowiązek usunąć te dane po 5 latach od daty spłaty. Jeśli minęło 5 lat, a dane nadal widnieją w raporcie, możesz złożyć wniosek o ich usunięcie. Uwaga: Jeśli spłata kredytu nastąpiła z opóźnieniem większym niż 60 dni, to bank/instytucja pożyczkowa może przetwarzać informacje o tym zobowiązaniu w BIK przez 5 lat od daty spłaty, nawet bez Twojej zgody.
- Odwołanie zgody na przetwarzanie danych po spłacie zobowiązania terminowego: Jeżeli spłaciłeś kredyt w terminie (lub z opóźnieniem mniejszym niż 60 dni) I UPRZEDNIO wyraziłeś zgodę, na przetwarzanie informacji o tym zobowiązaniu, w celach statystycznych i analiz, to możesz taką zgodę odwołać. Składasz wniosek w Banku, który udzielił finansowania.
Kiedy nie możesz samodzielnie usunąć wpisu w BIK?
- Aktualne, negatywne wpisy: Jeśli masz aktualne zadłużenie (niespłacony kredyt, pożyczkę, kartę kredytową) z opóźnieniami, nie możesz żądać usunięcia tych informacji z BIK. Dopóki nie uregulujesz zaległości, wpis będzie widoczny.
- Wpis o zobowiązaniu spłaconym z dużym opóźnieniem (powyżej 60 dni), gdy nie minęło 5 lat od spłaty: Jak wspomniano wcześniej, w takiej sytuacji bank ma prawo przetwarzać dane przez 5 lat, nawet bez Twojej zgody.
Co zrobić, gdy nie możesz samodzielnie usunąć wpisu?
Jeśli nie możesz samodzielnie usunąć wpisu, ponieważ jest on prawidłowy i dotyczy aktualnego lub niedawno spłaconego zobowiązania z opóźnieniami, pozostaje Ci:
Spłacić zaległości: To najprostszy i najskuteczniejszy sposób na poprawę swojej historii kredytowej. Po spłacie zobowiązania, informacja o nim nadal będzie widoczna w BIK, ale z adnotacją, że zostało uregulowane.
Negocjować z wierzycielem: W niektórych przypadkach możesz spróbować negocjować z bankiem lub firmą pożyczkową. Możesz poprosić o usunięcie wpisu z BIK w zamian za spłatę całości zadłużenia lub zawarcie ugody. Jednak bank nie ma obowiązku się na to zgodzić.
Odczekać Po 5 latach od spłaty, dane zostaną usunięte.
Czy firmy „czyszczące BIK” są skuteczne?
Na rynku działają firmy, które oferują „czyszczenie BIK”. Należy jednak podchodzić do takich ofert z dużą ostrożnością. Wiele z nich działa nieuczciwie, obiecując usunięcie wpisów, których usunąć się nie da. W rzeczywistości mogą one jedynie pomóc w złożeniu reklamacji (jeśli wpis jest błędny) lub w negocjacjach z wierzycielem (co możesz zrobić samodzielnie). Często pobierają za to wysokie opłaty, a efekt ich działań jest znikomy lub żaden. Najlepszym sposobem dbania o BIK, jest terminowe spłacanie kredytów.
Podsumowanie
Samodzielne usunięcie wpisu w BIK jest możliwe tylko w określonych sytuacjach – gdy wpis jest błędny lub gdy minął ustawowy okres przechowywania danych. W innych przypadkach pozostaje spłata zobowiązań, negocjacje z wierzycielem lub po prostu… czas. Pamiętaj, że terminowe regulowanie zobowiązań to najlepszy sposób na budowanie pozytywnej historii kredytowej.
